Что такое Необанки

28.02.2025

В последние годы предприниматели из СНГ, выходящие на зарубежные рынки, всё чаще сталкиваются с необходимостью принимать оплату от клиентов из США, Европы и других стран. В этом контексте всё большую популярность набирают необанки — цифровые банки нового поколения. В этой статье разберем, что это такое, в чем их преимущества и как они соотносятся с традиционными банками вроде Chase или Bank of America.

Что такое необанк

Необанк — это полностью цифровой банк, который не имеет физических отделений. Все операции — от открытия счета до международных переводов — происходят через мобильное приложение или веб-интерфейс. Примеры популярных необанков:

• Wise (ранее TransferWise) — мультивалютные счета, выгодные конверсии.
• Revolut — счета в долларах, евро и других валютах, виртуальные карты, аналитика расходов.
• Payoneer — популярное решение среди фрилансеров и маркетплейс-предпринимателей.
• Mercury — американский необанк для стартапов и онлайн-компаний.
• N26, Monzo — европейские игроки с простым открытием счетов и современным интерфейсом.

Преимущества необанков для предпринимателей

1. Быстрое открытие счета. В отличие от традиционных банков, необанки не требуют личного визита или пачки документов. Во многих случаях достаточно паспорта, ИНН и базовой информации о бизнесе.
2. Удобство для международных расчетов. Предприниматели могут принимать оплату от клиентов из США и Европы, получать реквизиты в долларах, евро и других валютах. Это особенно важно при работе с маркетплейсами, фриланс-платформами или при выставлении инвойсов иностранным заказчикам.
3. Прозрачные и низкие комиссии. Большинство необанков предлагают выгодные условия на переводы, обмен валют и обслуживание. Например, у Wise один из лучших курсов конверсии на рынке.
4. Интеграции и инструменты для бизнеса. Необанки часто предлагают функции аналитики, автоматизации платежей, виртуальные и физические карты для команды, интеграции с бухгалтерией и CRM.
5. Гибкость и доступность. Можно управлять бизнес-счетом из любой точки мира. Все, что нужно — интернет и смартфон.

Про риски
Стоит честно сказать: при использовании необанков с российским паспортом (особенно без регистрации компании в США или ЕС) существует риск блокировки аккаунта, особенно если обороты начинают расти. Некоторые необанки усилили контроль и могут заморозить счет без предупреждения.

Поэтому для предпринимателей, строящих серьезный бизнес с международными клиентами, более устойчивое и долгосрочное решение — это открытие счета в традиционном банке, например, в США. Это сложнее на старте, но дает стабильность и защиту активов.

Вывод
Необанки — отличный инструмент для быстрого старта международного онлайн-бизнеса. Они экономят время, упрощают прием платежей и делают финансовые процессы гибкими. Но при росте компании стоит рассматривать переход на традиционные банковские решения, особенно если вы хотите обеспечить стабильность и защиту средств.

Если вы только выходите на международный рынок — необанк может стать первым шагом. А уже дальше вы сами почувствуете, когда время делать следующий.